基于区块链的开放金融DeFi怎么理解

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1、为什么需要DeFi

不管当下的金融服务设施如何重要，它还是受到很多问题的困扰。这些问题的主要根源都在于中心化的、 单体机构的存在，这使得所有在传统金融体系中发生的交易都处于第三方的监管之下。

这使得个体的经济自由在某种程度上被剥夺，DeFi就是为了让每个普通人都能够获得自治 而平等的金融服务。

传统金融体系目前存在着以下的弊端：

  • 区别对待的金融服务

  • 不必要的监管与审查

  • 收到对手方风险（counterparty risk）的困扰

  • 缺乏必要的透明度

上述弊端的存在导致了以下后果：

  • 使用传统金融设施需要支付高昂的手续费

  • 由于地理边界而导致的资产缺乏、官僚注意及监管审查问题，使得们无法多样化其投资组合导致错失机会

  • 个人承担过高不必要的交易对手方风险

正是借助于区块链技术的发展，使得DeFi有能力通过点对点金融来解决当前金融机构 所面临的这些问题，

2、DeFi如何解决上述问题

由于利用了最流行的分布式账本/区块链技术，这使得DeFi显著地优于传统金融系统，它具有 以下几个特点：

  • 无需许可：每个人都可以自由、平等地访问所有的金融服务

  • 审核免疫：每个人都可以使用所有的金融设施，无需受到相关规定的约束

  • 可编程：每个合约都是预编程的，对每个人而言都以同样的方式执行

  • 透明度：合约的内部工作在分布式账本上完全可见，因此为系统引入了透明度

  • 可信度：由于上述特点，整个系统可以被每个普通人所信赖

DeFi让一个普通人也可以掌握自己的基金和个人数据。由于每个合约都是可编程的，对手方风险 也可以得到缓解。DeFi同时也从价值链中剔除了中间环节，因此，手续费和完成交易 所需的时间得到大幅缩减。最后，DeFi同时也让人们可以利用其持有的投资组合（Portfolio） 获得被动收入（Passive Income）。

3、DeFi的演化

原始版本的DeFi出现于2008年，点对点数字现金的功劳绝对应当归于中本聪的Bitcoin。

在以太坊区块链上，DeFi于2016年开始在这些DApp中显示雏形：

  • EtherDelta： 去中心化的以太币/ERC20代币交易平台

  • WeTrust： 基于分布式账本的金融普惠（Finacial Inclusion）

  • Etherisc：去中心化保险

但这只是开始！

2017年，更多的DeFi项目开始出现：

  • DAI：去中心化的稳定币，锚定美元

  • VariabL：以太坊区块链衍生品（Derivative）交易平台

  • EthLend：去中心化贷款（Lending）

2018年，DeFi去中心化应用开始形成生态系统，不同的项目逐渐形成金融服务的闭环：

  • Augur：去中心化预测市场（Prediction Market）平台

  • bZx：去中心化保证金贷款（Margin Lending）协议

  • dYdX：去中心化的加密衍生品（Crypto Derivative）协议

  • Compound：存入获利（Interest）、借贷投资（Invest）或沽空（Short Sell）

  • Kyber Network：去中心化通证置换（Token Swap）

  • MelonPort：加密资产管理

  • 0x：去中心化交易所

  • Dharma：去中心化借贷市场，基于Daharm协议实现

  • Loopring：去中心化通证交易协议。加密币交易和管理平台Dolomite.io就是基于Loopring实现

  • InstaDapp.io：多个协议的混合运用。例如，它使用Kyber来交易ETH和MKR，然后再使用MakerDAO协议

基于区块链的开放金融DeFi怎么理解

你可以点击这里查看DeFi项目、软件和资源的详细清单。

4、新数字经济的基础设施

从哲学上讲，新数字经济时代的基础设施应当视用户的选择而定。即使DeFi项目的数量在增长，越来 越多的投资者也开始对此感兴趣，开发工具也逐渐成熟，但是DeFi这一概念还仅在有限范围内被采纳， 它还没有走向主流。从用户为中心的角度考虑，DeFi项目还需要可用性（UX/UI）方面的改进以及可伸缩能力的提升。

从技术上讲，可伸缩性同时也依赖于基础设施。例如，闪电网络（Lightening Network）为比特币区块链扩容的 办法，同样被状态通道（State Channel）运用在以太坊区块链的扩容上。探索第二层（L2）的解决方案已经成为 迫切的需求，因为DeFi对交易吞吐量的要求已经超出了当前的网络能力。

另一个技术方面要考虑的因素是鲁棒性。QukiNode 帮助DApp达到24/7的服务能力，而无需自己部署以太坊 节点。可靠性是架构一个金融DApp时要考虑的最关键的特性之一，可以立刻获取到区块链数据而没有任何延迟也同样的重要。QuikNode提供了 一个dApp可靠运行的环境，包含了可信、强大并得到验证的web3基础设施。

下图是新数字经济时代的dApp架构：

基于区块链的开放金融DeFi怎么理解

第三层的dApp可以使用QukNode类的以太坊高速节点服务来保持在以太坊区块链网络中的竞争能力。

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